Advogado especialista em Dívida Bancária e superendividamento, no texto abaixo, você saberá quais as razões para não contratar qualquer advogado. Antes de tudo recomendamos a leitura do nosso artigo de como conseguir até 90% de desconto em dívida bancária impagável AQUI.
Em uma situação de dificuldade financeira, ou até mesmo na tentativa de investir em algo ou na própria vida, as pessoas contraem dívidas com o intuito de “sair do sufoco”.
Dessa forma, utilizam o cheque especial, fazem empréstimos bancários ou utilizam o limite do cartão de crédito, e não conseguem pagar.
Com isso, os bancos te chamam para fazer um acordo, que seguramente só será bom para eles, que sem a ajuda de um advogado especialista em Dívida Bancária e superendividamento você poderá aceitar de forma equivocada.
Geralmente os bancos tentam unificar todas as dívidas em um único contrato, mexem na taxa de juros e ampliam o prazo de pagamento.
O resultado dessa matemática é o aumento da dívida impagável ou superendividamento. Dessa forma a dívida não será paga mais uma vez no futuro.
Dessa forma, o banco te procurará novamente e te oferecerá o mesmo acordo, que se aceito novamente, a dívida aumentará como uma bola de neve e você passará a pensar “tenho uma dívida muito alta no banco”.
Essa renegociação se torna um ciclo sem fim, em que a dívida inicial já não é igual, e sempre sobe com o tempo, até se tornar uma dívida impagável.
Por isso a necessidade da contratação de um advogado especialista em dívida bancária e superendividamento, nesses casos, é de suma importância.
Isso pois, o advogado especialista em dívida bancária e superendividamento saberá conduzir essa questão e não te deixará assumir um compromisso novo em que você não possa honrar, ou que lhe seja desfavorável.
Outrossim, um advogado especialista em dívida bancária e superendividamento por atuar habitualmente nessa questão, já conhecerá a empresa de negociação.
Assim, não somente saberá o perfil dessa empresa, se é flexível ou inflexível, como também poderá usar o histórico das negociações do passado para negociar sua dívida impagável no presente, como abaixo exemplificaremos.
Serviços que um advogado especialista em dívida bancária e superendividamento pode te oferecer.
Nesse sentido, nós advogados especializados em dívida de banco podemos te ajudar com várias demandas, sendo algumas delas:
- Negociação sem processo.
- Lhe defender em processos de cobrança, Ação monitória ou Ação de execução.
- Processar o banco por superendividamento ou ação revisional
1) Negociação sem processo
Dessa forma, o advogado pode conseguir até 90% de desconto e sem processo. Entenda como, lendo esse artigo AQUI.
Nesse momento, você provavelmente está recebendo cartas, mensagens ou ligações de cobrança!
Após contratar advogado especializado em dívidas bancárias e superendividamento, passe essas informações e forneça os números de telefone com a ideia de realizarem o primeiro contato.
Nós, advogados especializados em negociar dívidas bancárias e superendividamento, diariamente conversamos com escritórios de cobrança, bancos, e quase sempre falamos com as mesmas pessoas que trabalham nessas empresas.
Em outras palavras, os descontos que conseguimos nos casos que negociamos no passado, se tornam parâmetros nas negociações dos clientes atuais.
Dessa forma, usamos essa informação ao nosso favor.
Só para exemplificar, é comum usarmos a seguinte argumentação:
“Lembra daquele caso do cliente “X”, que a dívida era de “Y” reais? Eu quero o mesmo percentual de desconto para esse cliente atual”
Nesse momento, certamente, há uma grande possibilidade de êxito em receber um bom desconto do valor original da dívida e não pagar o total da quantia devedora.
Assim, o representante do banco sabe que já concedeu desconto naquelas proporções para o advogado, e aplica o mesmo percentual novamente.
Dessa forma já conseguimos até 90% de desconto do valor total da dívida usando essa simples técnica.
Por essa razão, um advogado especializado em negociar dívida bancária e superendividamento é importante!
Evite o processo negociando uma dívida
Seu advogado especialista em dívida bancária e superendividamento deve evitar ao máximo o processo, e tentar de todas as formas um acordo com a finalidade de evitar bloqueios bancários ou de bens.
Negociar uma dívida impagável é um processo lento, e não podemos ter pressa na conclusão de um acordo.
Decerto, quanto maior a urgência em “limpar seu nome“ o Banco dificultará e não dará descontos vantajosos. Tenha calma!
Em resumo, negociar uma dívida pode durar dias, meses ou até anos, de tal sorte que a instituição financeira pode lhe surpreender e ajuizar ação para que você se sinta pressionado.
Contudo, isso pode ser uma dica que o acordo está preste a ser fechado. Às vezes, é uma tentativa do banco de intimidação para que você aumente a sua proposta de pagamento.
Se seu advogado não for especialista em dívida bancária e superendividamento, corre o risco de se precipitar, fechar acordo, e não conseguir um bom desconto por ter escolhido um momento ruim.
2) Defesa em processo de cobrança, Ação monitória ou Ação de execução por advogado especialista em dívida bancária e superendividamento
Se após ter recebido cartas, ligações de cobrança e não ter procurado o Banco, ou em virtude de não ter condições não fez acordo, você será processado!
Certamente receberá uma citação judicial e os prejuízos podem ser maiores, com eventual bloqueio de bens e conta bancária.
Nesse caso, o tempo é mais curto e os prejuízos podem ser maiores. Cuidado!!!
Entretanto, se seu advogado for especialista em dívida bancária e superendividamento saberá atrasar o processo, e com o uso das ferramentas adequadas, poderá evitar o bloqueio patrimonial.
Contudo, caso essas cautelas não tenham sido tomadas e ocorreram bloqueio de conta ou de bens, talvez ainda exista solução.
De certo, pouca gente sabe que não são todos os valores ou bens que podem ser penhorados para pagar dívida.
Nesse sentido, o Código de Processo Civil, no art. 833, prevê todos os bens impenhoráveis.
Exemplos de bens impenhoráveis.
- Os móveis e os pertences de utilidades domésticas
- Vestuários e pertences de uso pessoal ;
- Os salários, remunerações, aposentadoria, pensões, os ganhos de trabalhador autônomo e os honorários de profissional liberal;
- Máquinas e ferramentas ou bens móveis necessários ao exercício da profissão
- O seguro de vida;
- Poupança até o limite de 40 (quarenta) salários-mínimos;
OBS- Para a análise completa e exceções à regra, é necessário ler o artigo 833 na íntegra.
Se qualquer um desses bens acima forem penhorados, é provável que consigamos desfazer a penhora, ou reaver quantia bloqueada.
Excelente momento para conseguir um bom acordo
Caso o banco não tenha êxito na negociação ou processo, seu advogado especialista em dívida bancária e superendividamento precisa conseguir evitar que o banco tenha sucesso em penhorar seus bens.
Nesse caso, você ganhará tempo para iniciar ou retomar uma negociação. E após um bom tempo sem pagamento, a instituição financeira dará essa quantia como perdida.
Em outras palavras, se o banco acreditar que perdeu esse dinheiro, você terá uma excelente oportunidade para quitar a dívida.
Chegando nessa fase, seu advogado conseguirá um excelente desconto, e você pagará uma quantia irrisória perto do valor total, podendo chegar em até 90% de desconto.
Em que pese seja difícil negociar dívida impagável, e cada caso seja único, não é impossível conseguir 90% de desconto.
3) Ação contra o banco por superendividamento ou ação revisional.
3.1) Negociar dívida impagável com processo contra o banco, com base na lei do superendividamento. Lei nº14.181/2021
Entende-se por superendividamento a impossibilidade manifesta de o consumidor pagar a totalidade de suas dívidas sem comprometer seu mínimo existencial.
Mas o que é o Mínimo existencial ?
Para responder essa questão, o consumidor, deve refletir quanto ganha por mês e que o destino primordial desse valor deverá será direcionado para a alimentação, saúde, educação e moradia.
Nesse sentido, é exatamente isso que significa o mínimo existencial: “As contas básicas e mais importantes da vida do consumidor.”
Assim, a ideia é evitar que a prestação da renegociação ou dívida, avance justamente sobre as contas básicas do consumidor.
Diferentemente da questão acima, em que o banco lhe processa, nesse caso você mesmo, o devedor, irá processar os bancos, com base na lei do superendividamento.
Nesse exemplo o devedor irá reunir todos os seus credores e propor uma única ação contra todos os bancos simultaneamente.
Nessa ação, o devedor deverá propor a repactuação das dívidas e apresentar uma proposta com um plano de pagamento com prazo máximo de 5(cinco) anos para pagamento.
A questão aqui é que terá pontos positivos e negativos para serem considerados.
Pontos positivos da lei do superendividamento:
- Dilação dos prazos de pagamento e de redução dos encargos da dívida, entre outras destinadas a facilitar o pagamento da dívida;
2. Suspensão ou à extinção das ações judiciais em curso;
3. Exclusão do consumidor de bancos de dados e de cadastros de inadimplentes (SERASA e SCPC);
Ponto negativo da lei do superendividamento:
Diferentemente dos exemplos acima de negociação da dívida bancária impagável, em que poderá ser concedidos descontos de até 90%, com a presente ação da lei do superendividamento, o devedor pagará toda a dívida sem descontos, e apenas terá o eventual abatimentos de juros e encargos bancários elevados. O que já é interessante!
3.2 Ação Revisional
Nesse tipo de trabalho o advogado especialista em dívida bancária e superendividamento irá propor uma ação para revisar eventual excesso na cobrança (como taxas abusivas), revisar cláusula contratual ou valores cobrado de forma indevida, como por exemplo, juros altos.
Conclusão
Não contrate qualquer advogado para negociar sua dívida, ele realmente precisa ser um advogado especialista em dívida bancária e superendividamento.
Nesse sentido, contratar qualquer advogado poderá ensejar em um acordo sem os maiores descontos ou melhores condições.
Você pode ler o nosso artigo, mais completo, sobre como conseguir até 90% de desconto AQUI.
Qualquer interessado pode consultar as restrições do seu CPF gratuitamente. Basta preencher um cadastro, e criar uma senha no site do SERASA AQUI.
Por fim, nos colocamos a disposição para esclarecer dúvidas. Se precisar, fique a vontade em nos ligar e agendar uma reunião.
Se preferir, solicite nossa ajuda AQUI, ou nos mande um Whastapp AQUI.
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Esse artigo foi escrito por Thiago de Freitas Lins, advogado do escritório Freitas Lins advogados.
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